להלן 10 עצות כדי לוודא שאתה מוכן מבחינה כלכלית לפרישה.

שמירה על כספים בריאים כפי שאתה מתקרבת 65 הוא חשוב בדיוק כמו בדיקות רפואיות רגילות. האם אתה עושה כל מה שאתה צריך לעשות כדי לקבל את הבית הפיננסי שלך על מנת פרישה פעיל ונוח?

מומחים מן האגודה האמריקנית של אנשים בדימוס ואת המועצה הלאומית על הזדקנות מציעים אלה עשרת טיפים כדי לוודא שאתה מוכן מבחינה כלכלית לשלב הבא של החיים שלך.

1. לעשות חישוב פרישה. האם אתה יודע כמה אתה צריך לשמור הצלחת לחיות בנוחות לאחר הפרישה? רוב האנשים "חוסכים בעיוורון", אומר ג'ון דאופין, מנהל תוכנית הביטחון הכלכלי ותוכניות העבודה של AARP. כמחצית מהאנשים מתבקשים בסקרי ביטחון פרישה חושבים שהם יצטרכו פחות מ -70% מההכנסה לפני הפרישה. אבל מומחים אומרים שאתה צריך לתכנן לפחות 80% עד 90% ממה שאתה עושה עכשיו. מחשבון פרישה ב www.asec.orgwill לספר לך כמה אתה צריך לשמור את כדי לשמור על רמת החיים שלך פרישה. (השתמש בביטוי השנתי לביטוח לאומי, שעליך לקבל בתוך חודש מיום ההולדת שלך כדי לעזור לך להעריך עד כמה זה יתרום).
   
2. לתפוס את החיסכון שלך. האם התוצאות של פרישה מחשבון להפחיד אותך? אתה לא לבד. רוב האנשים לא נשמר כמה שהם צריכים לפרוש. הקרן הלאומית לחינוך פיננסי מציעה "אסטרטגיות פרישה לפרישה" עבור חוסכים מאוחרים באינטרנט בכתובת http://www.nefe.org/latesavers/partone.html.
   
3. מקסם חשבונות נדחים למס. אחת הדרכים להדביק את החיסכון הפנסיוני: לעשות "לתפוס" תרומות שלך IRA או 401 (k). לאחר שהגעת לגיל 50, אתה רשאי לתרום יותר מסים נדחים למס על חשבונות אלה. לדוגמה, בגיל 49 אתה יכול לשים עד $ 13,000 שלך 401 (k) ללא מסים; אבל ב 50 ומעלה, אתה יכול לשים עוד 3,000 $ מדי שנה, אומר Dauphine. כנ"ל לגבי IRA: המס השנתי נדחית מסים נדחים של 3,000 $ עולה ב 500 $ כאשר אתה מגיע 50.
   
4. לא לאבד את היתרונות. מיליוני אנשים מבוגרים זכאים להטבות שונות של רשויות פדרליות, ממלכתיות ומקומיות - הן פרטיות והן ציבוריות - אך לא יודעים עליהם, אומר סקוט פארקין, דובר המועצה הארצית להזדקנות. הם השיקו את BenefitsCheckUp ® (www.benefitscheckup.org), כלי מקוון עם מידע על כ -1,150 תוכניות שונות בכל 50 מדינות מחוז קולומביה. "אלה כוללים כל דבר, החל בסיוע אנרגיה וסיוע במס רכוש לדברים כמו" דרכון הזהב ", אשר נותן לכם הנחה על הכניסה לכל הפארקים הלאומיים", אומר פרקין. "אין דבר כזה".
   
5. התאם אישית את תכנית ההשקעות שלך. רוב האנשים ירצו להקטין את פרופיל הסיכון של ההשקעות שלהם כאשר הם מתקרבים לפרישה, להעביר כספים ממניות בעלות סיכון גבוה יותר ולהשקעות נמוכות יותר (וסיכון נמוך יותר). אבל אל תצא ממניות לגמרי, אומר דופין. "רוב הסיכויים שאתה יכול לחיות 25 שנים או יותר פרישה, אז אתה צריך להיות זהיר לגבי שלב" decumulation "ולוודא שיש לך מספיק כסף כדי לראות אותך דרך", הוא אומר. "בסביבה של היום ריבית נמוכה, זה יכול להיות מומלץ להישאר כמה השקעות תשואה גבוהה יותר."
   
6. לחקור ביטוח סיעודי. ככל שאתה ממתין יותר, כך זה הופך להיות יקר יותר. אם אתה נועל מדיניות בגיל 50, לדוגמה, תוכל לשלם רק בין $ 10 ל $ 50 לחודש, בהתאם לכיסוי. אם אתה ממתין עד 65, אותו כיסוי יעלה בין 40 $ ל 150 $ לחודש. ה- AARP מציע תוכנית כזו באמצעות MetLife; למידע נוסף על www.metlife.com/aarp.
   
7. שקול מה תעשה לאחר פרישה - וכאשר תוכל לפרוש. יותר ויותר דור הבייבי בום אומרים שהם מתכוונים לפרוש אחרי 65, או לעבוד לפחות חלקית במשרה חלקית פרישה, אומר NCOA של פארקין. "תחשוב על מה שאתה רוצה שהחיים שלך ייראו אחרי הפרישה, מה אתה רוצה לעשות עם הזמן שלך?" אומר דאופין. "אל תעזוב את כוח העבודה עד שאתה בטוח שאתה רוצה והם מוכנים כלכלית, כי זה הרבה יותר קשה לחזור אל כוח העבודה מאשר לשנות משרות או לשאול מעסיק הנוכחי אפשרויות גמישות יותר."
   
8. בחר יועץ פיננסי טוב. כמו חוקי המס, אפשרויות החיסכון, והטבות להיות יותר ויותר מסובך, זה כמעט בלתי אפשרי להבין את האפשרויות שלך בעצמך. תוכלו לנווט את המים המבלבלים של תכנון הפרישה טוב יותר עם מדריך מנוסה. "תשכור מתכנן לפני שתפרוש, מישהו שיסתכל על כל התמונה הפיננסית שלך, על צוואות ועל נאמנויות לביטוח ועל הנחיות רפואיות מראש, "אומר דופין. כדי למצוא יועץ טוב, לדבר עם שכנים וחברים עבור הפניות, ראיון כמה. ההימור הטוב ביותר שלך, אומר Dauphine: מתכנן פיננסי מוסמך (www.cfp.net), אשר חייב לעבור בדיקה ולחיות עד קוד של סטנדרטים ואתיקה.
   
9. קבל הוראה רפואית מתקדמת ויפוי כוח פיננסי. ללא הוראה רפואית מראש, הנדל"ן שלך עשוי להיות מדולדל על ידי אמצעים רפואיים קיצוניים אתה אף פעם לא רצה, שכן אתה מוזנח לשים את המשאלות שלך בכתב. וגם בעל מבנה פיננסי מעוצב בקפידה יהיה לשים את ענייני הכסף שלך בידי מישהו שאתה בוטח אתה צריך להיות נכה. תוכל ללמוד עוד על נושאים אלה באתר של AARP בכתובת http://www.aarp.org/estate_planning/.
   
10. ארגן את האחוזה שלך. זה לא נוח לחשוב על זמן שבו אתה לא תהיה כאן יותר, אבל עדיף לעשות את זה עכשיו, כאשר יש לך זמן לחשוב ולקבל עצה קול. אם עדיין אין לך צוואה, עכשיו זה הזמן לעשות אחד החוצה. אתה צריך גם לשקול אמון חי כך היורשים שלך יכול למנוע הצוואה, כמו גם דרכים להגביל את מסים הנדל"ן.

פורסם במרץ 2004.
עודכן באופן מעמיק באוקטובר 2005.